商业保理好处是什么(保付代理业务对保理商的好处)

2023-02-13880

随着国际买方市场的普遍形成，赊销贸易已成为主流。对于买方而言，赊销的好处不言而喻，不仅能够帮助其解决其资金周转的困难，同时还降低了资金的使用成本。相比之下，赊销对卖方来讲，由于大量的流动资金被应收账款占用，因而就显得有些迫不得已。但商业保理的出现，却能很好地解决掉这对看似不可调和的矛盾。不仅如此，商业保理在帮助卖方企业盘活资产的同时，还能帮助下游核心企业，拉长与供应商间的付款账期，为核心企业提供最大限度的资金沉淀，从而避免其因资金紧张而错失良机。

实现核心企业信用货币化

中小微企业普遍资质较差，一般情况下，没有足够的固定资产进行贷款抵押，缺乏长期的信用积累，更鲜有其他的增信措施，很难应对银行方面的层层关卡。与银行不同，商业保理，是通过核心企业的强力背书，来实现中小微企业融资的手段。换句话说，就是以应收账款为媒介，将核心企业（买方）的信用转化为中小微企业（卖方）的自身信用。因此，通过与商业保理的有效合作，还可以实现核心企业自身的信用货币化。

保理融资步骤

贸易成立——即买方与供应商产生采购、发货、立账关系，双方贸易关系成立。

申请融资——供应商向金登栢保理申请保理融资服务，转让交易过程中的应收账款。

买方确认——金登栢保理通知买方，债权债务关系转让，买方进行确认，同时供应商获得保理融资款。

账款到期——账款到期，买方付款，偿还供应商的保理融资货款。

商业保理融资对企业的价值是甚麽?

保理业务收帐的功能不是收坏帐！所有的应收帐款指的都是已转让但未到期的应收帐款。客户凭什么自己不收帐要让保理商去帮他收？商业保理的价值到底在哪里？

对于卖方存在的价值

加快企业资金流转

保理商以即付方式支付现金，避免应收帐款对卖方企业资金的占用，使资金周转加快，资金使用效益得以提高；快速资金回流；充分运用应收帐款资产取得营运资金，凸显公司经营效率。

瑞通供应链金融服务平台专注于应收账款融资、票据承兑汇票贴现、贸易融资、企业信贷、商业保理一系列的产业供应链融资服务，为您打造高效、快捷、安全、共赢的供应链金融服务。

优化企业财务结构

将应收帐款转化为现金，有效改善卖方企业财务结构，提升企业报表形象；利用买方的信用额度来充当财务杠杆取得资金，并无资金上的限制。

加强企业财务管理

保理业务可使企业销售收入立即实现，从而可以确认利润，有利于企业稳健经营，保证货款回笼和利润实现的同步；保理业务为卖方企业提供了一种新的融资渠道，使卖方企业摆脱资金缺乏的困扰。

提升企业竞争能力

提供买方优惠付款条件，提高市场竞争力以争取订单；营收提高，相对的营运资金、收款、记账、买方信用风险等问题，均可藉办理本项业务得到解决；有充分的营运资金，客户可享受提前付款的好处；营运大幅增长，客户可享受大量进货折扣的好处。

对于买方存在的价值

提高供应链稳定性

买方希望得到更长的付款期限，而卖方希望寻求现付的交易。因此，应收账款是买方和卖方之间最为尖锐的冲突。商业保理恰好能解决这一矛盾。保理商介入供应链管理，以真实的供应链贸易为基础，在综合考虑买卖双方企业的资质和贸易本身的风险后，基于应收账款管理提供融资，从而使卖方可以提前收回货款投入再生产，使买方享受较长的账期。贸易各方的资金周转效率均得到提高，从而实现更大的经济效益，并增强企业之间的贸易稳定性。

获得更加有利的账期

买方凭借市场地位、规模优势和对供应链的控制，仅需投入较少的启动资金，就可以占用设备供应商和商品供应商资金，从而把自己的业务运作起来，打开投资局面，扩大连锁规模，达到完善的财务治理。对于有资金缺口的上游企业而言，加入保理业务后增加了买方企业对账期的谈判筹码，通过精确的测算，适当地拉长账期，可以达到最终多方受益的效果。

减少企业财务负荷

商业保理业务有利于减少买方企业财务的工作负荷，简化结算手续，使账目更加清晰。

相关内容

热门推荐