银行违约金合法吗（银行违约金的法律规定）

2022-10-131040

我们知道信用卡逾期以后就会产生违约金和罚息，以前叫滞纳金在2019年新的信用卡相关规定将滞纳金变更为违约金，但两个叫法不同的收费标准相同。

当你的信用卡逾期后，银行收取的违约金和利息都是合规吗？哪些是合规的？哪些是不合规的呢？我们必须清楚和明白。根本的原则是：银行信用卡逾期以后违约金和罚息是不是严格执行了相关的规定？有没有超出规定的费用产生？

以前信用卡逾期执行的是滞纳金和罚息。滞纳金的收取标准是收取最低还款额未还部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元；罚息则是账单全额罚息，日息万分之五，消费当日开始计息，按月计收复息直到本息还清为止。

2019年信用卡逾期新法规中有了6点最重要的变化，其中涉及收取费用的变化主要有三条：

第一条是以违约金取代滞纳金，但两者收费标准都是按低于最低还款额未还部分的5%收取，只是在收取违约金时利滚利，这对信用卡持有人逾期以后的经济负担程度会有所下降。

第二条是最低还款额由以前的10%变更为由银行自己决定，大多数银行仍将最低还款额定位10%，也有的银行低于10%甚至低于是5%。

第三条是透支利率设定上下限，将以前的信用卡超过免息期按万分之五的日利率计息设定为上限，下限为日利率万分之五的0.7倍，也就是说信用卡透支的利率有所下降，可以在0.035%—0.05%区间进行浮云。

这里要明确几点银行对信用卡逾期的费用是否合理的标准：

一是信用卡逾期以后银行对逾期收取的违约金和利率是否超过了相关规定的上限？

信用卡逾期收取违约金和利率是有明确规定的上限的，那么任何一家银行在收取信用卡违约金和利率时就必须遵守这一规定的上限，如果没有超过规定的上限，那么就是合理的、合法的、合规的。如果银行收取的费用无论是违约金还是利息有任何一项在规定的上限之上，那么就是不合法的和违规的。

二是银行在收取信用卡逾期的费用时，是不是存在利滚利的情况？

利滚利一直是人们对贷款收取利息行为所反感的，以前信用卡逾期收取的滞纳金和罚息都是收取利滚利的，但从最新的银行信用卡规定中已经明确，原来的罚息中存在的利滚利行为在新的规定中已经改变，无论是违约金和利率都不允许利滚利，所以，如果银行对信用卡逾期收取的违约金和利率存在利滚利行为，就是违规的，你就可以向监管机构进行投诉。

三是银行在相关规定的上限之内，是不是对信用卡逾期收费的标准符合自己银行的规定？

虽然有明确规定的违约金和利率的上限标准，但是每家银行对自己发行的信用卡逾期以后的违约金和利率标准有自己的规定，有的银行在对信用卡逾期收费时会超过自己的规定、不严格执行自己的规定上限，也属于违规行为，也可以进行投诉。

信用卡逾期收取违约金和利息确实是应该的，是对信用卡逾期行为的惩罚，但是也一定要合规的，不能因为信用卡持有人出现的逾期行为就可以为所欲为地收费，只有在合规的前提下收取费用才是合理、合法、合规的行为，才应该是受保护的。（麒鉴）

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