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2022-12-23780
什么样的借贷是违法放贷
鉴于这几年借贷行业的混乱,犯罪分子打着民间借贷的幌子大行其道,诈骗了一批又一批受害者。
2019年7月23日
最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部 联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》明确哪些借贷行为属于非法放贷,属于什么罪,这里简单为大家介绍以下,看看你什么有没有踩了这条红线的。
1、违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的, 2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪论处。
《刑法》第二百二十五条违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产: (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
2、情节严重指的是以下几种情况:
(1)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;
(2)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;
(3)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;
(4)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
简单介绍这两种情形是我们生活中常见的,也是很多人容易踩到的红线,其他还有很多情形,如擅自创立金融机构、有组织非法放贷等。
罗列一下特征:
1、没有放贷的经营资质,或者有资质,但超越经营范围。
2、向社会不特定人放贷,如果只是向亲友放贷是不属于违法的,如果是亲友介绍的,那也是属于社会不特定人。
3、两年内共出借资金10次以上。
4、情节严重:个人放贷累计200万元以上、或个人放贷违法所得累计80万元以上、或个人放贷累计50人次以上、或造成借款人或近亲属自杀精神失常等后果的。
不知各位小伙伴们身边有没有违法放贷的,欢迎前来咨询。
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